Как накопить на квартиру?

Способы накопить деньги на квартиру

До сих пор маленькое собственное гнездышко в простой многоэтажке эконом-класса является мечтой многих россиян. IRR.ru собрал несколько способов накопить на квартиру, чтобы вдохновить читателей на первые шаги к ключам от собственного угла.

Экономия и копилка

Самый популярный способ купить жилье — это ипотека. Так вот, представьте, что вы, как и множество других людей, взяли ипотеку и теперь вынуждены железно каждый месяц откладывать фиксированную сумму, а дальше планировать бюджет из оставшихся денег.

Получается, что раньше вы зарабатывали 50 000 руб., а теперь будете «платить банку» (складывать в копилку), например, по 20 000 руб. Чтобы взять эти деньги, придется экономить.

Для начала заведите себе приложение-счетчик расходов и проанализируйте, где можно было бы потратить меньше или вообще отказаться от покупки или услуги.

Самая большая статья расходов — аренда жилья. Чтобы сократить расходы, снимите что-то попроще или на время вернитесь к родителям, если это возможно. Сэкономить на продуктах, бытовой химии, одежде и косметике помогут промокоды, акции, кешбэк-сервисы и совместные покупки.

Подработка

Не советуем искать себе вторую полноценную работу — жить-то когда? Попробуйте найти себя на фрилансе. Даже если у вас нет особых умений, на биржах найдутся несложные задания вроде перепечатки текста, администрирования групп в социальных сетях и проч.

Вам повезло больше, если в чем-то хорошо разбираетесь. Например, знаете матанализ или экономику. Если так, то начните зарабатывать на выполнении семестровых задач и курсовых проектов за студентов. Или можно заделаться репетитором и обучать людей удаленно по видеосвязи.

Может, вы умеете готовить десерты, резать по дереву, шить игрушки и т.д. За хендмейд сегодня с удовольствием платят, особенно если сделано с душой.

Бизнес с небольшими вложениями

Конечно, экономить и начать зарабатывать больше — беспроигрышный вариант. Но таким образом копить придется все равно очень долго. Так что если хотите складывать больше денег в свою копилку, то рискните и начните свой бизнес.

С небольшим бюджетом удастся открыть что-то из сферы услуг или торговли. Например, цветочную лавку или пивной ларек. Идей для малого бизнеса в интернете куча, главное — разобраться, что вам более-менее понятно и интересно.

Перед тем как остановиться на какой-либо идее, просчитайте ее реализацию с учетом особенностей своего региона. Стоит открыть свой бизнес, если ежемесячная прибыль выходит хотя бы на 30-50% больше вашей заработной платы.

Игра на бирже

Обычно чтобы деньги не лежали просто так, их складывают на депозит и ждут, пока накапают проценты. Это самый бессмысленный способ накопить деньги. Банковские ставки не покрывают даже уровня инфляции, а значит, вы не копите деньги, а теряете их, только медленно.

Чтобы приумножить средства, нужно пользоваться инструментами, доходность которых превышает процент инфляции. На бирже такая возможность как раз есть, и для этого открывают брокерские счета.

Можно разбираться со схемами и прогнозами самостоятельно — многие игроки не имеют экономического образования. Здесь нужна интуиция и знания, которые можно получить в интернете или книгах.

Однако за высокие проценты придется платить риском — можно 6 месяцев быть на высоте, а на 7-й неудачно вложиться и потерять весь сколоченный капитал. Чтобы этого не случилось, выбирайте стратегии с низким риском и распределяйте средства по разным инструментам. Но и это не гарантирует сохранности средств.

Если не хотите самостоятельно браться за дело, то доверьте капитал управляющей компании (УК). Она будет править активами за вас, забирая себе долю прибыли. Главное правило — не заключать договор с УК, которая предлагает слишком высокий процент доходности. Это значит, что компания использует высокорисковые стратегии, которые вас разорят.

Альтернативный вариант обычному брокерскому счету — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это тот же брокерский счет, с помощью которого можно инвестировать в различные инструменты на бирже, однако пополнять его можно максимум на 400 000 руб. в год, а налогоплательщикам он дает право получить возврат 13% от вложенной на счет суммы или не платить НДФЛ с полученного дохода.

Можно завести ИИС только для того, чтобы получать гарантированные 13% от государства и при этом не совершать никаких действий на бирже. Это актуально для граждан, с заработной платы которых удерживается НДФЛ по ставке 13%.

Другие  способы облегчить покупку квартиры

Если вы уже создали семью и морально готовы продолжать род, то есть отличный повод приступить к этому в ближайшее время. За счет материнского капитала можно покрыть часть затрат на покупку жилья. Правда, сначала нужно обзавестись двумя наследниками.

Другой вариант — все же ввязаться в двадцатилетнюю историю с ипотекой, но при этом сдавать квартиру в аренду. Устанавливая цену размером с платеж, собственники полностью покрывают обязательства перед банком. Однако арендаторы — субъекты непредсказуемые и в любой момент могут съехать. Так что нужно быть готовым в случае чего несколько месяцев самостоятельно оплачивать кредит.

Вспомните фильм «1+1» — за свои художества простой парень из трущоб выручил огромную сумму. Почему бы и вам не задуматься о своем неоцененном творчестве, если имеются зачатки? Напишите, например, книгу или картину. Может, получите не только квартиру, но и всемирную популярность.

Источник: https://blog.irr.ru/view/sposobyi_nakopit_dengi_na_kvartiru

Зарплата 30 000 — как накопить на квартиру

В условиях российских реалий накопить на квартиру сродни подвигу. Цены на недвижимость растут, словно на дрожжах, а размер зарплат с трудом сдвигается с мертвой точки. Тем не менее, если подойти к делу с умом, можно за несколько лет накопить нужную сумму и стать владельцем недвижимости. Далее рассмотрим несколько полезных советов и рекомендаций.

Определяем стоимость квартиры

Первое, что необходимо сделать – это определить нужную сумму для покупки квартиры. Разумеется, со среднестатистической зарплатой купить квартиру в центре Москвы не получится, по крайней мере, законным путём. Поэтому следует остановиться на квадратных метрах в регионе.

Необходимо знать от чего зависят цены на жилье:

  • Месторасположение. Недвижимость в центре города будет всегда стоить значительно дороже.
  • Вид из окна. Квартиры с видом на реку/озеро/море имеют цену на 10-20% выше.
  • Тип дома. Первичное жилье (новостройки) дороже вторичного. Также на стоимость влияет и класс апартаментов.
  • Материал здания. Стоимость квадратного метра в постройках из камня и кирпича выше, чем в панельных или деревянных.

Три способа сэкономить

Зная, от чего зависит стоимость квартиры, можно подобрать наиболее оптимальный вариант, тем самым сэкономив немного денег. Для этого воспользуйтесь тремя простыми советами:

  1. Покупка строящейся квартиры обойдется значительно дешевле. Единственный минус – придётся подождать некоторое время, пока дом будет сдан в эксплуатацию. Подходит данный вариант для тех, у кого есть, где жить на это время.
  2. Во многих крупных городах есть строящиеся районы, где инфраструктура только развивается. Соответственно покупка такого жилья дарует скидку. Со временем все подобные районы получают развитую инфраструктуру (остановки общественного транспорта, образовательные учреждения и т.д.). Однако пока она не пришла в такое состояние, стоимость квадратных метров будет меньше средней по городу. Это отличный момент для покупки. С течением времени стоимость неизбежно возрастет.
  3. Покупайте квартиру без отделки. Ремонт можно будет сделать самостоятельно, и это обойдется значительно дешевле. Это актуально даже, если прибегать к помощи профессионалов.

Важно! Необходимо тщательно выбирать строительную компанию, потому что всегда есть вероятность, что она обанкротится и человек останется ни с чем. Лучше выбирать организации, в которых задействован государственный капитал.

Есть ещё один способ, отчасти сумасшедший – купить квартиру после пожара. Стоимость такой недвижимости будет намного ниже. Разумеется, в таком случае придётся потратить внушительную сумму на восстановление ремонта. Перед тем, как затеять подобную процедуру, рекомендуется посоветоваться со специалистом относительно предполагаемых затрат. Это позволит оценить рентабельность мероприятия.

У большинства россиян, когда встает вопрос о покупке недвижимости, сразу же возникает мысль об ипотеке. В последние годы такое кредитование у людей ассоциируется с некой кабалой.

Платить в течение 10-25 лет львиную долю от своей зарплаты действительно не очень приятно. Поэтому брать квартиру в ипотеку следует только в крайнем случае, то есть когда жилищный вопрос не терпит отлагательств.

При этом нужно быть готовым к:

  • Первоначальному взносу. Ипотеку без взноса отечественные банки не предлагают, поэтому сперва потребуется накопить определенную сумму. Чем меньше будет размер первого взноса, тем выше банк выставит проценты.
  • Огромной переплате. Если воспользоваться калькулятором расчета, можно увидеть, что в итоге человек переплатит 100-200% (иногда и больше).
  • Ежемесячным платежам. При просрочке хотя бы на один день, банк начнет начислять пени.
  • Отказу. Несмотря на чудовищные для потребителя условия, банк может и отказать в кредите, причем без объяснения причин.

Несколько слов о государственных программах

Наше государство хоть и робко, но пытается помочь гражданам в приобретении недвижимости. Большое распространение получила программа «Молодая семья». По её условиям можно взять квартиру в ипотеку на весьма льготных условиях.

Однако для того чтобы подпасть под эту программу, необходимо отвечать целому ряду жестких требований. Их список постоянно меняется и зависит от конкретного региона. Поэтому желательно уточнить данный момент на сайте местной администрации.

Простыми словами, государство бесплатно выдает льготным категориям граждан участки земли (как правило, в отдаленных районах города) под строительство жилого дома.

Если вы являетесь работником какой-либо государственной организации, то вполне возможно предприятие предоставляет помощь в приобретении жилья. Чаще всего она выражается в беспроцентных кредитах. Сходите в профком по месту работы и узнайте, есть ли подобные предложения. Будьте готовы к сбору огромного числа документов и столкновению с бюрократическим аппаратом.

Способы приумножить имеющиеся средства

Если человек зарабатывает недостаточно для скорого накопления, он ищет варианты получения дополнительного дохода. Сразу же стоит развеять миф о прибыльности интернет-бизнеса вроде Форекса или бинарных опционов. Рекламные объявления пестрят заголовками о том, что это простой способ заработать.

Чтобы получать доход на фондовой бирже и подобных организациях, нужно долго учиться и «набить шишки», иными словами потерять немало денег. Поэтому такие способы мы изначально не рассматриваем.

Затрагивать мы будем только методики без какого-либо риска, не требующие специальных знаний. Прислушайтесь к следующим вариантам:

  • Открытие банковского депозита. Это наиболее стабильный вариант, который дарует 10-15% годовых прибыли. Желательно выбирать вклады с возможностью постоянного пополнения – в таком случае проценты будут постоянно увеличиваться.
  • Вложение денег в паевые инвестиционные фонды. Более прибыльный вариант, дающий 30-40% годовых. Однако здесь надо выбирать только надежный ПИФ, так как всегда есть риск потерять вложения, если обратиться в «фирму-однодневку».
  • Сдача собственной недвижимости в аренду. Метод, характеризующийся определенными неудобствами, зато дающий постоянный доход. Можно, к примеру, в теплое время года перебираться на дачу и сдавать квартиру. В зависимости от города и уровня недвижимости, это принесет дополнительных 10-30 тысяч рублей в месяц. Если у вас большая квартира, можно снять жилплощадь поменьше, а свою сдавать.
  • Сдача автомобиля в аренду в такси. В таком случае вы не только получите 10-15 т.р. в месяц, но и снизите транспортные расходы.
  • Инвестирование в бизнес. Самый рисковый, но максимально прибыльный метод. В данном случае необходимо будет произвести подробный анализ возможных рисков.

Эксперты по инвестированию советуют вкладываться сразу в несколько источников. В таком случае если один из них «прогорит», человек точно не останется без прибыли.

Советы по оптимизации средств

Следует рассмотреть следующие советы:

  • Инвестируйте в себя. Какие-либо новые знания или умения, смогут принести дополнительный доход или дать конкурентное преимущество на рынке труда. Можно получить дополнительное образование: 1С программист, бухгалтер, переводчик и т.д. Главное чтобы учебное заведение имело государственную лицензию, в противном случае такой диплом не будет ценен у потенциального работодателя.
  • Следите за расходами на коммунальные услуги. Оптимальный вариант – установить счетчики на воду.
  • Экономьте на транспорте. Купите проездной билет.
  • Используйте скидки в магазинах. Во многих крупных гипермаркетах есть накопительные скидки по картам. Используйте такую возможность, дабы сократить расходы на продовольствие и товары первой необходимости.
  • Не пользуйтесь кредитными картами и микрозаймами. Даже при острой необходимости не берите такие кредиты, так как проценты по ним очень высокие и в конечном итоге это скажется на ваших накоплениях.
  • По возможности делайте что-то сами: пеките хлеб, шейте одежду и т.д.
  • Для анализа мелких расходов заведите блокнот или воспользуйтесь программами для телефона.

На видео о накоплении средств на квартиру

Заключение

Как видите, накопить денег на квартиру со среднестатистической зарплатой вполне реально. Главное, подойти к этому делу с умом, и через несколько лет можно стать обладателем заветной недвижимости без использования ипотеки.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/kvartira/pokupka-kvartiry/kak-nakopit-na-kvartiru.html

10 советов, как накопить деньги на покупку жилья

Проблема отсутствия собственного жилья на сегодняшний день существует у многих казахстанцев. Единственный выход — начинать копить, если не на квартиру сразу, то хотя бы на первоначальный взнос по ипотеке. Но как быстро и правильно скопить деньги на покупку собственного жилья?

Портал о недвижимости kn.kz решил разобраться в данном вопросе и помочь действенными советами желающим приобрести собственную крышу над головой.

— Очень многие жалуются на то, что у них маленькая зарплата, которая не позволяет семейному человеку собрать необходимую сумму на покупку квартиры, — рассказывает независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева. — Но тогда возникает вполне закономерный вопрос: почему кто-то при такой же зарплате все же приобретает квартиру, а кто-то еле сводит концы с концами?

Специалист считает, что всё дело в мышлении.

— Поменяйте мышление, поймите, что никто вам ничем не обязан и ничего не должен, — предупреждает финансовый консультант. — И даже с небольшой зарплатой, можно и нужно искать выход.

Практика показывает, что те, кто трезво оценивает ситуацию, быстрее находят пути решения вопроса приобретения заветных квадратных метров в собственность.

По своему опыту могу сказать, что к цели быстрее приходят дисциплинированные люди, ведь процесс накопления средств не однодневный.

По мнению консультанта, надо быть готовым к тому, что даже относительно быстрое накопление денег займет у вас минимум год, а может и больше. Чтобы не сойти с намеченного пути и довести дело до конца, необходимо придерживаться нескольких простых правил. И тогда результатом для вас станет вожделенная квартира.

Читайте также:  Приобретение авто в группах

Ипотека в Казахстане: предложения банков в октябре 2017 года >>>

1. Поставьте перед собой реальную цель

Первоначально поставьте себе цель. Только не из тех несбыточных мечтаний, как пятиэтажный дворец на берегу моря, а реальную. Причем непременно уменьшите её до минимальных размеров.

К примеру, вы хотели бы приобрести коттедж за 600 тысяч долларов, при общем доходе вашей семьи в 200 тысяч тенге. Понятно же, что копить на такое жилье можно всю жизнь и не факт, что даже к старости вам доведется стать собственником многокомнатных апартаментов.

Только комплексы себе приобретете и будете укорять себя в собственной несостоятельности.

В данной ситуации умерьте свои аппетиты и начните визуализировать. Если у вас совсем ничего нет, то для начала запланируйте покупку маленькой квартиры на окраине города в кредит. Если вы имеете в собственности небольшую жилплощадь, то целью может стать обмен на квартиру большей квадратуры.

Не стоит бояться малых целей, пусть это будет только первым этапом на пути к накоплению.

Как купить жилье от Жилстройсбербанка: ипотека для всех, «Нурлы жер», «Свой дом» >>>

2. Выясните необходимую сумму накопления

Очень действенный инструмент накопления — это иметь перед глазами все цифры и расчеты приобретаемого жилья. К примеру, вы планируете взять первоначальный взнос в банке для покупки квартиры в ипотеку.

Советуем вам заранее присмотреть подходящий вариант, узнать какова его стоимость и потом уже в банке выяснять сумму первоначального взноса, дополнительные расходы и комиссии финансовой организации и в итоге вывести конкретную цифру.

При этом ничто вам не мешает подобрать другие варианты с меньшей или большей стоимостью объектов, обзвонить несколько банков, чтобы найти наиболее выгодные для вас условия кредитования и т.д. Главное — иметь перед глазами конкретные цифры.

Большинство людей не соблюдают этого элементарного требования. Потенциальные покупатели недвижимости только примерно представляют себе стоимость квартир в том или ином районе и со слов знакомых или родственников имеют представление о сумме первоначального взноса и размере доплаты за квартиру.

Какие услуги по недвижимости можно получить онлайн >>>

3. Ведите строгую отчетность расходов и доходов

Следующий этап закономерно вытекает из предыдущего. Финансовые аналитики советуют постоянно отслеживать и записывать суммы, которые вы ежемесячно получаете, сколько из них откладываете на квартиру, а также общее количество накопленных денег. Эти три цифры дадут вам полное представление о скорости продвижения к намеченной цели и послужат сильнейшим мотиватором.

Итак, первая цифра — это доход. С ней не должно возникнуть никаких сложностей. Это та сумма, которая чаще всего не меняется из месяца в месяц. Тем не менее возьмите за правило фиксировать её ежемесячно в строке «Доход».

Вторая цифра — это сумма, которую вы сможете откладывать. Здесь также все предельно ясно. В графу «Откладываемая сумма» каждый месяц вписывайте цифру, которой вы готовы пожертвовать без ущерба для семьи ради желанных квадратных метров.

Третья цифра — это общая сумма накопления. Для выведения этой цифры необходимо суммировать первые две цифры за все месяцы откладывания. Сюда же нужно приплюсовать проценты в банке, если ваши сбережения лежат на депозите.

Доверяй, но проверяй, или Как выбрать надежный банк >>>

4. Постоянно пересматривайте все цифры и анализируйте

Важно, чтобы эти три цифры всегда были у вас перед глазами, и вы могли в любое время просмотреть их. Дело в том, что подобное действие создаст в вашем подсознании сильнейшую мотивацию. Удивительно, но обычное пересматривание цифр — это тот секрет, с помощью которого были накоплены самые значительные деньги.

При этом необходимо периодически анализировать ситуацию на рынке недвижимости и в экономической сфере. За время накопления могут измениться цены на квартиры, условия в банке и т.д.

Рассрочка от застройщика в 2017 году: особенности, обзор предложений >>>

5. Анализируйте ежемесячные расходы

— Чтобы получить полную картину того, на что тратится основная масса денег, необходимо в течение месяца полностью записывать абсолютно все расходы (ЭТО ОЧЕНЬ ВАЖНО!), — уверяет независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева. — В итоге вы будете крайне удивлены, так как до 40% расходов приходятся на ненужные вещи или так называ­емые импульсивные покупки.

Покупка квартиры в 2017 году: ипотека, госпрограммы, оформление, налоги >>>

6. Ходите по магазинам со списком

Чтобы избежать этих так называ­емых импульсивных покупок и связанных с этим угрызений совести, научитесь посещать супермаркеты с четким списком необходимого и на полный желудок, на полном серьезе советует эксперт.

7. Выделите средства на непредвиденные расходы

По словам финансового аналитика, при составлении семейного бюджета, то есть планировании расходов на предстоящий период, желательно 10-­15% от этой суммы заложить сверх — на непредвиденные расходы. И взять за правило — траты на юбилеи, свадьбы и прочие мероприятия не должны превышать эту сумму!

Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2017 году >>>

8. Найдите дополнительный заработок

— Да­-да, хотите квартиру — научитесь находить приработок, — говорит Жанагуль Рашева. — Можно таксовать по вечерам, можно брать переводы, можно писать бизнес­планы, рефераты и прочее. Существует уйма возможностей для дополнительного заработка.

9. Выберите способ хранения денег

Ещё один важный момент — выбрать способ сохранения высвободившихся денег и денег, которые вы будете дополнительно зарабатывать.

Четко определитесь, где вы планируете хранить деньги до покупки квартиры. Уверены, что для этой цели вы выберете банковский счет, а не место под подушкой дома.

Ведь хранить деньги дома и не тратить их — это сложнейшая задача, которая, скорее всего, будет вам непосильна.

— Лично я бы посоветовала небезызвестный Жилстройсбербанк, — говорит независимый финансовый консультант Жанагуль Рашева. — Открываете депозит и берете за правило — откладываемые ежемесячно деньги относить в банк.

Благо сейчас хватает терминалов для осуществления этой операции. Чем быстрее насобираете на первоначальный взнос, тем ближе вы будете к намеченной цели. Собрав данную сумму, вы можете рассчитывать на промежуточный заем в банке для приобретения квартиры.

К тому же к моменту накопления этой суммы вы уже будете психологически перестроены.

Как накопить на квартиру в Жилстройсбербанке >>>

10. Предусмотрите средства на развлечения

Еще один небольшой, но важный момент. По словам финансового аналитика, ОБЯЗАТЕЛЬНО при планировании бюджета предусмотреть небольшие расходы на походы с семьей в различные места развлечений.

— Не надо садиться на «голодный» паек, — предупреждает Жанагуль Рашева, — иначе в какой­то момент будет срыв, да и при очень жестких ограничениях любому человеку сложно оставаться в благодушном расположении духа. К тому же если к моменту приобретения квартиры вы останетесь без семьи из-­за вечных нервов и склок, нужна ли вообще такая жертва?

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8005/

Как накопить на квартиру

О том, как накопить на квартиру, думают сегодня очень многие. Приобретение собственной недвижимости сопряжено с довольно значительными сложностями, главной, но не единственной из которых является стоимость жилой площади. О возможностях, трудностях, условиях и динамике рынка недвижимости речь пойдёт ниже.

Состояние российского рынка недвижимости

Самая высокая цена за квадратные метры в столицах: Москве и Санкт-Петербурге. Далее идут Крым и Краснодарский край.

В целом по стране ситуация неоднородна: цена на недвижимость будет зависеть от того, находится постройка в региональном центре или нет, насколько высоки зарплаты в конкретном рассматриваемом месте, от климата, муниципальной инфраструктуры и т. д.

Проще всего накопить на приобретение квартиру в регионе, работая в Москве или Санкт-Петербурге, но здесь встаёт вопрос аренды, сроков и комфорта проживания в период заработков. Рассмотрим детально возможности приобретения недвижимости в зависимости от конкретных индивидуальных условий.

При подборе квартиры эксперты рекомендуют обратить внимание на новостройки, тем более что строят их в большом количестве. Между тем иногда ситуация требует приобретения квартиры на рынке вторичной недвижимости. Оба варианта имеют свои за и против.

Главным фактором, определяющим цены на жилье, остаются объемы предложения на первичном рынке, которые за последние три года увеличились примерно в полтора раза

Например, новостройка обладает следующими преимуществами:

  • ниже цена за квадратные метры;
  • отсутствие предыдущих владельцев;
  • современные технологии строительства, интересные планировки.

В то же время новостройки имеют и ряд недостатков, среди которых стоит выделить следующие:

  • необходимость делать ремонт перед заездом;
  • вероятность геологических сдвигов почвы;
  • надёжность застройщика при приобретении жилой площади по договору долевого участия (ДДУ).

Возможно ли накопить на квартиру без ипотеки

Наиболее популярный и доступный для большинства способ решения жилищного вопроса — ипотека и жилищные кредиты. В то же время ипотека имеет ряд существенных недостатков. Рассмотрим их.

Многие испытывают сложности с получением доступа к ипотечному кредитованию, поскольку:

  • обладают испорченной кредитной историей;
  • испытывают избыточное кредитное давление;
  • официально не трудоустроены;
  • не обладают возможностью уплатить первый взнос.

Все из перечисленных трудностей носят разрешимый характер, тем не менее невозможность получения ипотечного кредита не единственный недостаток системы ипотеки.

Вместо ипотеки, которую вы будете выплачивать 10 лет, можно накопить на квартиру примерно за 7 лет

Второй блок недостатков связан со следующими факторами:

  • низкая процентная ставка ведёт к существенным переплатам с учётом суммы кредита и продолжительности пользования им;
  • во взятой в ипотеку квартире нельзя прописаться до окончательной выплаты всей суммы задолженности.

Иногда ипотека — единственный приемлемый выход из ситуации. Тем не менее в большинстве ситуаций, пусть не сразу и с большими усилиями, но накопить на своё жильё возможно.

Первоначально потребуется серьёзная работа по планированию:

  1. Необходимо определить, какой суммой вы уже обладаете.
  2. Подобрать подходящее жильё и сравнить между собой несколько вариантов. Исходя из второго шага определяется недостающая сумма денежных средств.
  3. Исходя из полученных данных производится примерный расчёт: в течение какого времени сумма может быть накоплена.

Преимущества такого подхода — в приобретении собственного жилья без обременения себя кредитными обязательствами, отсюда — полное право распоряжаться собственной недвижимостью. Недостатки — в том, что придётся отложить вопрос приобретения собственного жилья и обеспечить на этот период жильё временное.

Способы увеличить доход

Зачастую единственная возможность накопить достаточно денег на приобретение жилья, выплату первого взноса или регулярные платежи по ипотеке можно только посредством увеличения дохода. Добиться этого можно несколькими способами:

  • сменить основную работу;
  • заняться подработками.

Добираться на работу каждый день — это не только трудно, но и достаточно дорого, можно попросить своего начальника разрешить вам работать из дома

Поскольку смена основной работы — процесс весьма рисковый, стоит сконцентрировать на поиске подработок и иного пассивного дохода. К ним следует отнести:

  • преподавание (иностранные языки, математика, русский язык для школьников и абитуриентов);
  • ведение блога (на любую интересную аудитории тему);
  • вечерняя работа (официант, хостес, колл-центр, такси);
  • игра на Форекс (очень рисковая, но иногда хорошая возможность заработать);
  • заработок в Интернете копирайтером или переводчиком.

При выборе подработки важно сконцентрироваться на своих сильных сторонах и тех сферах, где есть возможность заработать. Нередко для подработки требуется развиваться, учиться и совершенствоваться.

«Как быстро накопить на квартиру?» — этим вопросом задаются многие, кто только начинает свой самостоятельный путь. Помимо увеличения заработка, важным фактором будет являться также сокращение расходов. «Закручивание гаек» и строгую экономию вообще на всём вряд ли следует рассматривать как приемлемый вариант. Действительно разумное решение — оптимизация расходов по блокам:

  • питание — следует отказаться от посещения кафе и ресторанов, составлять меню на неделю и в соответствии с ним приобретать еду, делать это лучше в крупных торговых сетях и сравнительно большими партиями, так экономия будет максимальной;
  • дорога — отказаться от поездок на такси, дорогостоящей парковки, приобрести проездной;
  • развлечения — отдавать предпочтение чтению книг (так можно не только сэкономить, но и духовно развиваться), на время накопления отказаться от дорогостоящих билетов на концерты и другие мероприятия;
  • отдых — придётся отдавать предпочтение экономному отдыху на отечественных курортах и горящим путёвкам.

Экномить можно даже на электроэнергии, если пользоваться техникой со значком экономичности

Важно подойти ответственно к оптимизации собственных расходов и временно умерить потребности — только так получится накопить на недвижимость.

Как накопить быстро

Реально оценить свои шансы — первый шаг к достижению цели. Поскольку ситуация и возможности у всех отличаются, разным должен быть и подход к определению способов и сроков.

Накопление в спокойном режиме на протяжении 5–10 лет, скорее всего, не вызовет сколько-нибудь заметного дискомфорта.

В то же время бывают ситуации, когда насобирать сумму нужно в более сжатые сроки и в более экстремальных условиях.

За год

Если вы задаётесь вопросом, как накопить на квартиру за год, то вы должны понимать, что это потребует нечеловеческих усилий обоих членов семьи: расходы на питание должны быть максимально сокращены, расходы на развлечения должны быть искоренены полностью.

Время, ранее расходуемое на отдых, должно быть полностью отдано на подработки. Такой темп жизни, скорее всего, потребует серьёзной поддержки для организма: еда, пусть и недорогая, должна оставаться качественной, к тому же следует принимать общеукрепляющие лекарства.

С маленькой зарплатой

Накопить на квартиру, живя на маленькую зарплату, весьма сложно, тем не менее цель достижима. Её выполнение потребует упорства, терпения, готовности экономить и искать дополнительные источники дохода.

Например, получающим маленькую зарплату жизненно необходима будет подработка (или даже 2 подработки).

Придётся отказаться от приобретения новой одежды, отдыха (даже по выходным), а также использовать выходные и праздники для заработка: в период новогодних каникул работать в роли Деда Мороза или снегурочки, продавать праздничные ёлки и собственноручно созданные ёлочные игрушки и украшения и т.д.

Главным мотивом к многочисленным ограничениям, отсутствию отдыха и постоянной работе может быть только по-настоящему значимая цель. Приобретение собственной недвижимости может стать этой целью.

Семье с детьми накопить вряд ли получится, лучше обратиться к государству и принять участие в целевой программе помощи в приобретении жилья молодым семьям

Как взять ипотеку, при этом снимая квартиру

С развитием рынка ипотечного кредитования и снижением процентных ставок всё большее число постоянных нанимателей жилья склоняется в сторону приобретения собственной жилой площади. В таком случае, скорее всего, потребуются вложения в виде первоначального взноса.

Читайте также:  Французские натяжные потолки

Прежде всего, следует найти на рынке ипотечного кредитования предложения с требованием наименьшего первоначального взноса. Получившуюся сумму разбить на число месяцев, в течение которых требуется произвести накопление. Затем в зависимости от получившейся ежемесячной суммы оценить возможность продолжения найма вашего жилья.

Далее посчитать, может ли основной доход обеспечить накопление получившейся ежемесячной суммы. Если нет — сократить собственные расходы и по максимуму увеличить доходы согласно вышеприведённым советам.

Реальные истории

Истории успешно накопивших на собственное жильё можно найти на тематических форумах и в группах социальных сетей, там же есть много информации об источниках дополнительного дохода.

Зачастую авторы историй успеха готовы не только дать совет начинающему свой путь к приобретению собственного жилья, но и поддержать морально, поделиться хитростями и скрытыми возможностями.

Там вы найдёте и ответы на смежные вопросы:

  • как лучше оформить и погасить ипотеку;
  • как не стать обманутым дольщиком;
  • как недорого отдохнуть;
  • как заработать и т. д.

Таким образом, первым шагом к приобретению жилья должно стать целеполагание. Оно строится на оценке собственных потребностей, возможностей и условий.

В зависимости от цели и запаса времени потребуется принять решение: приобретать квартиру в ипотеку и копить.

В соответствии с принятым решением, территориальным нахождением желанного жилья, возможностями увеличить доходы и сократить расходы должен быть выстроен детальный пошаговый план достижения запланированного результата.

Источник: https://consultmill.ru/kvartira/pokupka/kak-nakopit-na-kvartiru.html

Как накопить на квартиру или дом: инструкция

Узнайте как накопить на квартиру из зарплаты за короткий срок. Рекомендации, советы и инструкция по накоплению денежных средств для покупки квартиры, дома и другой недвижимости.

Каждый человек мечтает о собственной недвижимости. Кто-то хочет обладать собственной квартирой, кто-то частным домом, а у кого-то мысли о громадной вилле у моря.

Независимо от того, о какой недвижимости мечтаете и хотите обладать ею, принципы как накапливать деньги для приобретения хоть квартиры, хоть виллы одно и те же. Давайте их, рассмотрим подробнее.

1. Составить личный план накопления денег для покупки квартиры

Начиная любое дело, а тем более приобретение собственной недвижимости, следует создать свой подробный план. При создании плана для покупки квартиры или другой недвижимости, нужно учесть все возможные, даже самые мелкие нюансы и детали. Чем подробнее будет составлен план покупки, тем легче будет купить квартиру в будущем.

Важным является постоянная корректировка плана, в зависимости от:

  1. Текущего финансового положения покупателя.
  2. Ситуации на рынке недвижимости.
  3. Других не предвиденных ситуаций.

Чем детальнее будет расписан план покупки, тем меньше трудностей возникнет при накоплении денег на квартиру. Следует учитывать: стоимость недвижимости на текущий момент, прогнозируемую через определенный период, какие вероятные суммы ежемесячно будут откладываться и как они будут работать, с каким агентством и нотариусом будет сотрудничество при заключении договора покупки и другое.

2. Начать откладывать больше денег со всех своих доходов

В составляемом плане для покупки собственной недвижимости, первым пунктом должен быть пункт об откладывании денег со своих доходов в процентном соотношении. Чем больше получится откладывать, тем скорее получится приобрести недвижимость.

Так как у каждого человека индивидуальный доход и может значительно отличатся,поэтому даже приблизительных сумм или процентного соотношения откладывания от дохода, не получится назвать. Каждый человек должен сам определить сколько он готов откладывать денег для покупки квартиры или дома.

3. Начать продуктивнее работать для увеличения доходов

Желание купить собственную недвижимость, должно двигать людей для более продуктивной работы, поиска дополнительного заработка, которые помогут накапливать деньги на квартиру намного быстрее, чем работать в обычном режиме.

Вспомните все свои навыки, с помощью которых сможете дополнительно заработать денег. Попробуйте себя в сфере продаж за процент, например: продажа страховых полисов, косметики, услуг. Используйте для дополнительного заработка в интернете — партнерские программы по привлечению клиентов в хостинг-компании, брокерские компании, интернет-магазины и другое.

4. Сбережения на квартиру должны работать

Все откладываемые деньги из своих доходов следует заставить работать. Если деньги будут складироваться «под матрас», они вряд ли сами приумножаться. Но если использовать надежные инвестиционные проекты с государственными гарантиями, то свои сбережения можно приумножить в несколько раз.

К надежным инвестициям с гарантиями, относятся:

  1. Банковские депозиты с капитализацией с государственными гарантиями по возврату вкладов.
  2. Государственные облигации.
  3. Акции «Голубых фишек».

Даже обычная капитализация сложных процентов банковских депозитов, способна увеличить вклад под 10% годовых за 10 лет более чем на +150%, а за 20 лет — более чем +600%!

$$$ Важно понять секреты денег, что чем дольше они работают, тем большую прибыль они приносят. $$$

5. Уменьшить свои расходы

Многие люди даже и не подозревают, сколько денег у них уходит на личные расходы. Свои затраты можно проследить, только в том случае, если вести учет своих расходов и доходов.

Начните вести учет доходов и расходов, с ежемесячным их анализом и оптимизацией. Старайтесь сокращать расходы, а доходы наоборот увеличивать. Результаты в первые несколько месяцев, удивят многих.

Сокращайте свои расходы, тратьте меньше на мелкие желания, покупайте только самое необходимое, чтобы ускорить процесс покупки личного жилья.

6. Не пользоваться ипотекой и другими займами при покупке квартиры

Планируя приобрести квартиру или дом, ни в коем случае не пользуйтесь ипотекой и другими видами кредитов, с помощью которых можно немедленно стать владельцем недвижимости.

Все виды кредитов, ориентированы на заработок банков или кредитных организаций, поэтому все условия в кредитных договорах, будут в их пользу.

По факту, после покупки недвижимости в кредит, владельцем этой недвижимости, является банк или кредитная организация.

Что означает, если при возникновении каких-либо затруднений с плательщиком кредита, недвижимость будет отобрана банком вместе со всеми произведенными взносами по договору.

Кроме того, что недвижимость по ипотеке не является собственностью покупателя, ему придется переплатить от стоимости недвижимости более 100%.

То есть, при стоимости один миллион, придется заплатить два миллиона, которые будут распределены равными суммами на несколько лет и «общая картина скрыта от глаз» плательщика.

Многие кто оформляет договор ипотеки не осознает своей переплаты, до тех  пор пока внимательно сам не пересчитает все взносы и комиссии которые следует произвести в течении срока действия договора.

7. Не могу, но надо!

Большинство людей, желающих обладать собственной квартирой при накоплении на нее денег, часто опускают руки не доходя до финишной черты. Понять их не сложно, ведь накопить крупную сумму денег под силу не каждому.

Если во время накопления и управления личными финансами на собственную недвижимость вдруг нападет апатия, следует заранее подготовится к ней.

Для этого в своем плане по накоплению денег на квартиру, следует составить перечень мотиваций ради чего все было затеяно и которые смогут придать силы для продолжения накапливания денежных средств.

К мотивации следует записывать приятные для Вас моменты: что в собственной квартире можно начать собирать деньги на путешествия и другие ранее непозволительные желания, возможность комфортной жизни для своих детей и другие положительные моменты.

Заключение

Каждый человек обладающий целью, обязательно ее сможет достичь, но для этого придется приложить свои усилия. Чем больше усилий будет приложено, тем скорее цель будет достигнута.

Источник: https://AboutCash.ru/lichnie-finansy/kak-nakopit-na-kvartiru.html

Как накопить на квартиру с зарплатой 15000

Автор: admin · Опубликовано Ноябрь 24, 2017 · Обновлено Декабрь 25, 2017

Жилищный вопрос для человека во все века был насущной проблемой. И сейчас эта проблема также остра, как и прежде для всех без исключения.

Но кредит дорогое удовольствие, да и зарплата нестабильна. В этом случае надо поставить перед собой цель – накопить средства на покупку жилья. Рассмотрим вопрос, как накопить на жилье, подробнее.

Как накопить на квартиру с зарплатой 50000: метод экономии

Как накопить на квартиру в Москве, если ваш ежемесячный заработок составляет около 50000 рублей? Метод экономии — стратегия не для слабонервных и расточительных.

Целеустремлённые и упорные люди могут не задумываясь приступить к реализации намеченной цели, по живому сокращая свои расходы, отказываясь от вредных дорогостоящих привычек и планируя ежемесячно свой бюджет.

Обязательно ежемесячно, потому что мы живём в нестабильном мире с нестабильной зарплатой.

Но главное не только план, но и учёт. Следовательно, надо ежедневно фиксировать свои расходы, а затем делать анализ для их оптимизации в следующем плановом периоде.

Но мы же не витаем в облаках, а живём в конкретной стране, и материальные блага в ней имеют реальную цену.

Кроме этого, занимаясь экономией, не надо забывать об инфляции и решительно пересмотреть свою (или семейную) потребительскую корзину.

Поинтересуйтесь у своих друзей и знакомых, которые уже реализовали свою мечту о собственном жилье — как вы смогли накопить на квартиру. И наверняка вы сможете узнать об этом тернистом пути много нового и интересного.

От чего можно отказаться без ущерба для семьи?

Давать совет человеку с таким заработком перестать приобретать предметы роскоши нелепо.

  • Прежде всего, стоит подумать об отказе от вредных привычек — употребление алкоголя и сигарет, или, по крайней мере, о сокращении их количества.
  • Не лишне рассмотреть вопрос о покупке сладостей для семьи. Эта триада наносит большой урон любому бюджету и при этом плохо сказывается на здоровье. Таким образом, вы достигаете сразу две цели: экономите денежные средства и улучшаете своё самочувствие.
  • С целью экономии придётся заняться шопингом в положительном смысле, то есть поиском более дешёвых торговых точек для приобретения товаров и продуктов питания. Выезжая раз в неделю на оптовые склады, вы сможете экономить на продуктах питания до 20-40%. Там же можно закупать бытовую химию и косметику. Чтобы экономить на одежде, можно закупать вещи из Китая в таких интернет-магазинах, как tmall.com, aliexpress.com, taobao.com. Закупать технику и электронику на порядок дешевле можно на американском интернет-аукционе ebay.com, на досках бесплатных объявлений avito, «Юла», аукционах по продаже конфискованного имущества должников и банкротов. Существенным образом сэкономить на обуви можно, закупая товары в магазинах конце сезона (летнюю обувку — зимой, а зимнюю — летом). Для закупки верхней одежды вы можете пойти в сэконд-хенд, где нередко продают совершенно новые брендовые вещи из Европы из прошлогодних коллекций.
  • Транспортные расходы также необходимо урезать: не стоит часто использовать личный автомобиль или такси. Дешевле воспользоваться общественным транспортом. Если вы планируете поездку на дальние расстояния, то сэкономить на топливе можно, взяв с собой попутчика. В этом вам поможет сервис Blablacar.ru.
  • Если у вас нет счётчиков на воду и газ, то надо их установить. Затраты на это невелики, а экономия ощутима.
  • Развлекаться придётся дешевле. Походы в театры и кинозалы придётся отложить до лучших времён. А вместо вечера в кафе, придётся ужинать дома. Научитесь готовить пиццу, роллы и другие кулинарные шедевры в домашних условиях, и тогда вам не придется тратиться на посещение общепитов.
  • На время придется забыть о туристических турах, а вот дешёвые походы выходного дня можно приветствовать, а также поездки на личном автомобиле.

За сколько лет можно накопить на квартиру, экономя на всём?

Поскольку минимальная оплата труда сейчас 7800 рублей, можно попытаться прожить на 20000 рублей в месяц.

Следовательно, при заработке в 50 тысяч рублей, вложив сэкономленные средства в банк под 8% годовых сумму в 1 162 157, 01 рублей можно накопить за 4 года.

Если вы размышляете, как накопить на квартиру, калькулятор вкладов поможет вам быстро прикинут, сколько лет своей жизни вы сэкономите, грамотно инвестируя финансы, а не храня их дома под матрасом.

Как накопить на квартиру с зарплатой 20000: стратегия поэтапного улучшения жилищных условий

Для этого метода надо иметь небольшую накопленную сумму, которая позволит вам приобрести небольшую жилплощадь в дешёвых, непрестижных районах города. Например, в общежитии или коммуналке. А если у вас есть временное жильё, то его можно сдавать, извлекая дополнительный доход.

Затем, проводя постоянный мониторинг объявлений, можно обменять её с небольшой доплатой на квартиру с плохими коммунальными условиями или требующую большого ремонта. И этот процесс можно продолжать, пока вы не достигните желаемого результата.

Найти дешевую недвижимость за 5-40% от их реальной стоимости можно на аукционах по банкротству, где распродают имущество физических лиц и организаций, признанных должниками.

Реально ли накопить на квартиру без ипотеки?

Накопить на квартиру без ипотеки вполне реально.

 Риск в этом методе есть и при нём надо рассчитывать на удачу, поскольку при такой зарплате вы не сможете сэкономить более 5000 в месяц и значит, нужную сумму придётся копить лет пятнадцать.

За это время стоимость квартиры может значительно вырасти, а вы рискуете потерять весь энтузиазм. Именно поэтому стоит задуматься о том, чтобы выгодно вложить деньги под проценты. Это позволит вам достичь поставленной цели быстрее.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000: стратегия спекулянтов

Быстро разбогатеть мечтают все, но без риска – это просто мечты. Сейчас рискнуть, не нарушая закон, вполне доступно. Для этого можно использовать небольшой капитал, занявшись трейдингом на бирже Форекс. Или вложить деньги в надёжный инвестиционный фонд.

Можно создать свой бизнес-проект или приобрести франшизу, чтобы вложить в неё накопления. Но всё это для людей, которые способны заниматься предпринимательской деятельностью. Здесь можно удвоить свои вложения, но можно всё потерять.

Более спокойный и менее затратный метод — использовать какую-нибудь государственную программу, помогающим молодым или многодетным семьям в улучшению жилищных условий. Имеется много федеральных и региональных программ по жилью для госслужащих.

Но вероятность получения квартиры, таким образом, очень мала.

Как заработать на продаже интернет-трафика: 8 схем

Как заработать на Алиэкспресс без вложений: 10 суперстратегий

Удаленная работа на дому с ежедневной оплатой: самые востребованные вакансии

Пассивный заработок в интернете без вложений с выводом денег: 10 доходных идей

Использую для заработка:

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке в интернете в свой почтовый ящик, то введите свой e-mail-адрес в форму ниже. Как только я добавлю новый пост в блог, вы сразу же будете узнавать об этом. P.S. Не забудьте подтвердить подписку, перейдя по ссылке указанной в письме, которое придет на ваш e-mail.

Читайте также:  Современные детские коляски

100% полезный контент и никакого спама!

Источник: http://nedvizhimost-kazan.ru/kak-nakopit-na-kvartiru-s-zarplatoy-15000/

Как накопить на квартиру

Источник фото: shutterstock.com

Давайте откровенно: большинство из нас – не дети олигархов, не правнуки столетних бабушек с огромным наследством, не владельцы крупного бизнеса и не те, кто только что сорвал «джек-пот» в лотерее.

Своя собственная квартира не свалится на нас, как снег на голову, поэтому мы можем либо ждать чуда, либо идти к своей мечте пусть и медленными, но шагами.

Вариантов, как стать владельцем жилплощади, не так уж и много:

  1. Встать в очередь на получение жилья (говорят, некоторые все же получают свои квартиры к старости).

  2. Удачно выйти замуж или жениться на счастливой обладательнице своей жилплощади.

  3. Взять ипотеку.

  4. Накопить, откладывая с зарплаты.

Допустим, вы уже нашли себе спутника или спутницу по жизни, и это тоже – не золотые дети с миллионами в карманах, так что оставим первые два пункта без внимания и поговорим о третьем и четвертом. Какой бы вы ни выбрали, пора действовать!

Жизнь «взаймы»

Одно только слово «ипотека» холодными мурашками проносится по спине сотен тысяч российских семей.

Все так и представляют, как до конца своих дней будут питаться растворимой лапшой, месяцами копить на новые джинсы и штопать капроновые колготки после стирки.

Но, поверьте, это вовсе не так страшно, как кажется изначально! Тем более что современная ипотека вполне гуманна, если правильно ею пользоваться.

Если простыми словами, то ипотека – это такая форма залога, когда приобретаемое имущество, пока вы выплачиваете его полную стоимость плюс установленные проценты, закладывается банку.

Вместе с банком вы выбираете срок, на который берется ипотека, ее размер (сколько не хватает после выплаты первого взноса), процентную ставку (устанавливает банк) и сумму ежемесячного платежа, который вы будете честно переводить каждый месяц.

Да, переплата по процентам – просто колоссальная, но, во-первых, ипотеку можно погасить досрочно, а во-вторых, вы не ощутите этой переплаты, так как будете выплачивать фиксированный ежемесячный платеж.

То, что большая его сумма уходит на погашение процентов, можно увидеть только в ипотечном договоре. Но зачем себя расстраивать? В конце концов, своя квартира есть, а разве не это было целью?

Источник фото: shutterstock.com

Итак, к плюсам ипотеки можно отнести следующее:

  • Ежемесячный платеж по ипотеке – та же арендная плата за квартиру, если вы до этого снимали жилье. Считайте, что теперь арендуете площадь у кого-то, кто не нагрянет внезапно с проверкой, не запретит делать дырки в стенах, заводить животных или детей и не попросит в любой момент из квартиры.
  • Выгодное вложение, даже несмотря на переплату: стоимость квартир стремительно растет, то есть ваша недвижимость будет дорожать, а размер ипотеки останется прежним.
  • То же самое, только с зарплатой: вспомните, какой неподъемной суммой для вас раньше были, например, 20000 рублей. Сейчас вы наверняка легко их зарабатываете за месяц. И если вас на данный момент пугает ежемесячный платеж в 30000 за ипотеку, лет через пять и эта сумма станет вполне приемлемой, ведь доходы понемногу растут, а размер ипотеки – повторим еще раз – остается прежним.
  • Вам не нужно ломать голову над тем, как накопить на квартиру, ведь вы получаете ее, оформив все необходимые документы. Если это не строящееся жилье, заезжать туда можете сразу после сделки. Тем более что сейчас многие банки предлагают оформление ипотеки без первоначального взноса.

Теперь о минусах, которых, к сожалению, не меньше:

  • Чем больше промежуток времени, на который берется ипотека, тем выше сумма, которая кроется за процентной ставкой. И чаще всего залог перед банком длится далеко не пять, и даже не десять лет.
  • Обязательное страхование не только самой недвижимости от повреждений и полного уничтожения, но и жизни и здоровья заемщика, это примерно 0,3-1,5% от общей суммы оставшегося долга. От страхования физического лица можно отказаться, но тогда годовая ставка вырастает на несколько процентных пунктов, а вместе с ней и ежемесячный платеж.
  • Сложная схема продажи ипотечной квартиры. Пока банк дает разрешение на сделку, потенциальный покупатель может найти более доступный вариант.
  • Штрафные санкции за просроченный платеж и испорченная кредитная история. Впрочем, банки никогда не хотят расставаться с выгодными заемщиками, поэтому предлагают способы урегулирования ситуации, например, «кредитные каникулы», когда можно в течение определенного периода гасить только проценты, без «тела кредита».

Как отмечают многие кредитные эксперты, ипотека длиной в 20 лет при желании гасится за 5-7. Если поставить соответствующую цель и узнать пару секретов.

Например, то, что при внесении дополнительного платежа по ипотеке (то есть суммы, превышающей ежемесячный платеж) стоит вкладывать в срок снижения выплаты кредита. В этом случае автоматически уменьшается и размер выплачиваемых процентов.

Правда, банкам досрочное погашение невыгодно, и они всеми способами усложняют схему «сверхвыплат», вплоть до минимально установленной суммы, которую вы можете внести помимо установленного платежа.

Во-вторых, не стоит забывать о материнском капитале, который можно потратить на ипотеку, вне зависимости от того, была она взята до появления малыша на свет или после. Полмиллиона способны существенно уменьшить и срок, и выплаты по процентам, или же сократить ежемесячный платеж родителей.

В-третьих, налоговый вычет, сумму которого также можно направить на погашение ипотеки.

На получение имущественного налогового вычета может рассчитывать каждый налоговый резидент Российской Федерации, чья заработная плата облагается налогом в 13%.

Государство возвращает 13% стоимости купленной недвижимости лимитом в 2 миллиона рублей. То есть если ваша квартира стоит больше этой суммы, от государства вы получите 260 тысяч, что также может стать весомым вкладом в ипотеку.

Четвертое – это приятные акции банков, которые в стремлении удержать своих клиентов, предлагают программы рефинансирования ипотеки. К примеру, в Сбербанке можно подавать онлайн-заявку на сокращение процентной ставки, и в случае ее одобрения, пара процентов может покинуть заемщика, а это – снижение ежемесячного платежа. Уже легче, да?

И пятое – бонусы от государства. В нашей стране есть ряд субсидий и социальных программ. В них много тонкостей и условий, однако опытный специалист поможет с ними разобраться. Проверить, попадаете ли вы под какую-нибудь программу, можно у ипотечного консультанта за определенную плату.

Таким образом, «пожизненную кабалу» вполне возможно превратить в посильную ношу, если в первые несколько лет ипотеки приложить усилия для ее сокращения. Так что если умение копить – не ваш конек, займ у банка – разумное решение.

Свой маленький капитал

Источник фото: shutterstock.com

Теперь – второй вариант: копить на квартиру в самом прямом значении этого слова, то есть откладывать без ипотеки. Для многих семей это куда проще, чем долгие годы оставаться в долгу у банка. Копить довольно сложно, если вам приходиться снимать жилье, но в случае, если с местом проживания проблем нет (например, вы живете вместе с родителями) и торопиться некуда, стоит попробовать.

Сложнее всего – решиться на создание своего капитала и оптимизировать расходы. Назовем это «Шаг 1». В течение нескольких месяцев стоит анализировать свой собственный или семейный бюджет, записывая в специальный журнал абсолютно все затраты. В конце месяца можно будет оценить, куда уходили деньги, всегда ли это были разумные траты, и без чего можно было бы обойтись.

Специалисты советуют выделять расходы по категориям – затраты на питание, развлечения, коммунальные услуги, связь, покупки, «лишнее» и так далее. Вполне возможно, что вы удивитесь, когда подсчитаете, какую большую сумму потратили, например, на сигареты, утренний кофе навынос, сладости или посиделки с друзьями в баре по пятницам.

Зато так вы для себя решите, какие расходы обязательные, а на чем можно сэкономить немалые деньги. Итак, «Шаг 2» – это вычеркивание лишнего. Чаще всего каждая семья знает свои слабые стороны и не испытывает трудностей в выборе затрат, от которых можно отказаться. Куда сложнее соблюдать новое правило, с каждым ограничением делая небольшой шаг к своей собственной квартире.

В сети можно найти немало секретов простой экономии. Вот несколько из них:

  • Освойте онлайн-шоппинг, так как в интернете многие товары дешевле, чем в магазине, и нет возможности купить лишнее, как это можно сделать в торговом центре;
  • Покупайте только необходимые товары, не обращая внимания на акции;
  • Отправляйтесь в продуктовый магазин на сытый желудок и с готовым списком покупок;
  • Готовьте кофе или чай дома, наливайте в термокружку и отправляйтесь на прогулку – так вы избавитесь от желания забежать в ближайшую кофейню;
  • Научитесь экономить дома электроэнергию и воду. Достаточно в течение одного дня понаблюдать, как часто свет включен в пустой комнате, а из крана течет вода впустую, пока вы чистите зубы, чтобы появилось желание экономить блага цивилизации.
  • Умейте продавать и покупать вещи. Захотели новое пальто – продайте старое через соответствующие сайты объявлений. Тогда и гардероб не будет захламляться, и вы сэкономите.
  • Готовьте еду заранее, планируйте, что будете есть и берите с собой контейнеры на работу. Эта привычка не только для экономии, но и для вашего здоровья.
  • При приготовлении пищи старайтесь использовать продукты целиком. Например, из одной только курицы можно сделать несколько кусков грудки на гриле, запечь ножки, а крылья пустить на суп.
  • Установите в уже имеющейся квартире счетчики для всех коммунальных благ и четко ведите их учет, не забывая каждый месяц вбивать свои показания на сайтах компаний.

Кстати, «Шаг 4» – это планирование бюджета. Способов это сделать – множество, как и тактик откладывания определенной суммы денег. В основном все они сводятся к нескольким простым правилам:

  • Необходимо избавиться от всех своих долгов, закрыть кредитные карты и счета;
  • Жить на 80% своего дохода, а 20% откладывать;
  • Не хранить накопления наличными в конверте, лучше инвестировать или класть деньги в банк под проценты;
  • Откладывать определенную часть денег сразу после их получения.

Как утверждают экономисты, жить вполне комфортно можно, тратя 50% своего дохода на необходимые вещи вроде оплаты жилья, коммунальных расходов, продуктов питания и транспорт, 30% – на желанные вещи (развлечения и покупки), а 20% стабильно откладывая «в копилку».

То есть при зарплате в 30000 рублей 15000 будут покрывать необходимые расходы, 9000 – отправляться на хобби, одежду и развлечения, а 6000 – откладываться на квартиру. Тогда за год можно накопить 72000 рублей, плюс проценты от вклада – итого около 80 тысяч. Сумма увеличится, если «желанные» расходы будут меньше.

Да и в случае, если вам не нужно оплачивать аренду жилья и коммуналку, тоже. Кроме того, накопления вырастут вдвое, если вы копите на квартиру не в одиночку, а с кем-нибудь.

С финансовыми потоками и объемом накоплений определились, теперь важно решить, как именно откладывать деньги, это – «Шаг 5». Как мы уже отмечали, хранить деньги дома в конверте не стоит, куда удобнее создать вклад, который будет немного увеличиваться еще и засчет процентов.

С учетом того, что сейчас у каждого крупного банка есть свое мобильное приложение, делать это можно прямо в своем телефоне. Там же можно настроить автоматическое перечисление установленной вами суммы денег в «копилку», например, в день зарплаты или аванса. Так вам не придется каждый месяц с грустью расставаться с заветными 20% дохода.

В большинстве банков выведение денег из копилки – процедура быстрая и бесплатная.

Копить на просторную трехкомнатную квартиру с зарплатой в 20000-30000 рублей можно десятилетиями, поэтому финансовые эксперты советуют начинать с малого. Например, для начала можно накопить небольшую сумму денег и приобрести хотя бы небольшую комнату.

Если до этого вы снимали жилье, то теперь эта статья расходов исчезнет, и можно будет откладывать еще больше денег каждый месяц. Ну, а если вопрос жилплощади остро не стоит, комнату можно сдавать, и вот вы уже откладываете не 6 тысяч в месяц, а 15-ть.

Не стоит забывать, что вложение в недвижимость считается одним из самых выгодных, потому что жилье всегда дорожает. Через несколько лет, накопив еще некоторую сумму денег, вы продадите эту комнату дороже, чем покупали.

Прибавив ее стоимость к вашим накоплениям, получите круглую сумму, за которую уже точно можно будет купить однокомнатную квартиру. И так далее. Следуя этой схеме, буквально за 10 лет вы сможете приобрести собственную большую квартиру без ипотеки и кредита. Разве не об этом вы мечтали?

Существуют и более рискованные схемы, благодаря которым, как уверяют коучи, можно накопить на собственную квартиру буквально за 3 года. Рассмотрим одну из таких на примере среднестатистической семьи с доходом по 40 тысяч рублей и желанием приобрести квартиру за 4 миллиона. Их действия должны быть следующими:

  1. Семья максимально снижает свои расходы и даже переезжает к родителям, сэкономив деньги на аренду жилья.
  2. Так как расходы теперь заключается только в транспорте, еде и необходимых покупках, паре удается откладывать в месяц по 50000 рублей. В год это – 600 тысяч.
  3. Получившуюся за год суму супруги частично кладут в банк. 300 тысяч рублей к концу второго года дают уже примерно 330.
  4. Еще в первый год экономии супруги нашли себе небольшую подработку – это могут быть как заработок в интернете, так и hand-made. По 10 тысяч рублей в месяц каждый, и вот к годовым накоплениям прибавляются еще 240 тысяч. За три года – это 720 тысяч рублей.
  5. На третий год накопленную сумму можно вложить – частично в ПИФ (паевый инвестиционный фонд), где доход за год составит около 15%, частично – положить на депозит.
  6. К концу третьего года семья собирает все части своих накоплений и с удивлением замечает, что желанная сумма у них на руках. Сложно, кропотливо, но реально!

Подведем итоги: накопить на квартиру даже с совершенно небольшой зарплатой – вопрос времени и личной дисциплины. И ипотека, и урезание собственного бюджета могут оказаться вполне посильными. Осталось только определиться, каков будет путь к своему собственному жилью – быстрый, но долговой или долгий, но независимый. Выбор за вами!

Источник: https://www.proaist.ru/articles/kak-nakopit-na-kvartiru/

Ссылка на основную публикацию